Заемщикам

Урегулирование задолженности

   Основные способы досудебного урегулирования проблемной задолженности      

С целью поддержки своих заемщиков, оказавшихся в затруднительном материальном положении, а также для оказания содействия заемщикам в решении ситуаций когда своевременное исполнение взятых на себя кредитных обязательств становится непосильным, Агентством по ипотечному жилищному кредитованию разработан и активно применяется целый комплекс мероприятий, направленных на урегулирование проблемной задолженности:

  1. реструктуризация задолженности по закладным.

  2. отсрочка процедуры обращения взыскания.
  3. добровольная реализация предмета залога без снятия обременения посредством замены залогодателя.

Более подробную информацию о способах досудебного урегулирования проблемной задолженности можно получить в офисе Байкальской ипотечной компании по адресу: г. Улан-Удэ, ул. Профсоюзная, д. 35.           

Реструктуризация задолженности по закладным

Реструктуризация задолженности – это комплекс мероприятий, направленных на временное изменение условий возврата ипотечного кредита (займа), позволяющих заемщику осуществлять платежи исходя из условия существенного изменения его платежеспособности. Размер нового ежемесячного платежа устанавливается и рассчитывается Агентством. 

Обращаем Ваше внимание, что реструктуризация:

  • не предполагает освобождение заемщика от выплаты ипотечного кредита (займа) и иных обязательств по кредитному договору/договору займа
  • решение о проведении реструктуризации принимается на основании предоставленных заемщиком документов и дополнительной информации
  • осуществляется путем внесения изменений в документы кредитного договора/договора займа заемщика

 

1-я ступень

2-я ступень

Заключается в предоставлении отсрочки платежа сроком на 6 мес.  На данный период устанавливается платеж, посильный для заемщика в соответствии с предоставленными им документами.

В льготном периоде заемщик имеет возможность вносить платежи сверх суммы, установленной графиком, а также осуществлять досрочное погашение.

По истечении данного периода заемщику необходимо оплатить всю накопленную за период отсрочки задолженность, либо обратиться с просьбой о предоставлении рассрочки ее оплаты (2-я ступень) 

Предоставляется в случае невосстановления/неполного восстановления платежеспособности заемщика по окончании 1-й ступени, при условии предоставления документов, подтверждающих данные обстоятельства до истечения срока 1-й ступени.

Заключается в предоставлении рассрочки погашения остатка накопленной задолженности. При этом предоставляемые заемщику условия погашения задолженности подлежат пересмотру 1 раз в полгода.

При определении условий возврата ипотечного кредита (займа) Агентство по ипотечному жилищному кредитованию подходит индивидуально к каждому заемщику!

Перечень документов

Приостановка/отсрочка процедуры обращения взыскания.

Требования к заемщикам:

  1. Просрочка возникла по объективным причинам.
  2. По закладной отсутствует информация о мошеннических действиях со стороны заемщика.

Документы, необходимые от заемщиков:

  1. Заявление в свободной форме с указанием причины возникновения просрочки и перспективы ее погашения.
  2. Документы, подтверждающие причину образования просроченной задолженности и отсутствие возможности ее оплатить.
  3. Документы, подтверждающие возможность оплатить сумму задолженности по истечении срока отсрочки. В случае получения МСК – заявление в ПФ с отметкой о принятии и копия сертификата.

Срок отсрочки:

  1. До 180 дней просрочки.
  2. Если заемщик является получателем средств МСК – до истечения 3-х месяцев с даты предоставления заемщиком необходимых документов в ПФР.
  3. До 210 дней просрочки в случае намерения заемщика добровольно продать предмет ипотеки.

Обращаем внимание, что данная мера является крайней для урегулирования проблемы, в связи с чем при ухудшении финансового положения, с целью недопущения просрочки по платежам, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию рекомендует незамедлительно обращаться за реструктуризацией.

Добровольная реализация предмета залога без снятия обременения посредством замены залогодателя.

Покупка предмета залога осуществляется за счет собственных средств покупателя. Отличается от самостоятельной реализации предмета залога тем, что покупатель сначала становится собственником предмета залога, а потом перечисляет денежные средства в счет погашения обязательств заемщика по закладной. В случае отсутствия у покупателя возможности приобрести предмет залога за счет собственных средств по решению Агентства может быть заключено дополнительное соглашение к кредитному договору/договору займа о переводе долга на покупателя (исключение действующих заемщиков из состава должников и включение покупателя в качестве нового заемщика).

Комплект необходимых документов для рассмотрения просьбы о продаже предмета залога:

  • копия паспорта заемщика-залогодателя/всех заемщиков-залогодателей по кредитному договору/договору займа;
  • заявление;
  • заявление/расписказаемщика об ознакомлении с условиями предоставления Агентством Согласия на отчуждение предмета залога и замену залогодателя, правами и обязанностями покупателя и продавца.

 Корректировка (уменьшение) суммы начисленной неустойки (пеней)

 

Корректировка (уменьшение) суммы начисленной неустойки (пеней) может быть осуществлена Агентством независимо от срока просрочки платежа по ипотечному договору.

Основным условием принятия Агентством положительного решения о возможности уменьшения суммы пеней является погашение заемщиком просроченной задолженности по основному долгу и начисленным процентам.

Окончательное решение о возможности осуществления корректировки пеней формируется Агентством по результатам анализа текущей ситуации по закладной.

Более подробную информацию об условиях корректировки пеней возможно получить в Байкальской ипотечной компании.

Вопрос

Сколько будет ежемесячный платеж при кредите 1500000 и первоначальном взносе 450000

Ответ

при оформлении кредита 1500000 и первоначальном взносе 450000 (1500 000+450 000=1950 000 цена квартиры)

При Читать дальше

Все ответы